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— Définition

TAEG

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d'intérêt annuel qui intègre tous les coûts d'un crédit : taux d'intérêt nominal, frais de dossier, coût des assurances obligatoires, frais de garantie. Il permet de comparer objectivement différentes offres de crédit.

Composition du TAEG

TAEG = Taux d'intérêt nominal + Coût de l'assurance emprunteur + Frais de dossier annualisés + Frais de garantie annualisés + Autres frais obligatoires. La loi impose aux banques d'afficher le TAEG sur toutes les offres de crédit — c'est l'indicateur légal de comparaison.

TAEG vs taux nominal

Le taux nominal est le taux d'intérêt brut, sans les frais annexes. Le TAEG est toujours supérieur ou égal au taux nominal. L'écart peut être significatif pour les petits crédits (les frais fixes représentent un pourcentage élevé) ou les crédits avec une assurance coûteuse.

Pour l'avocat

Un avocat qui emprunte pour acquérir un cabinet ou financer son local professionnel doit comparer les TAEG et non les taux nominaux. La banque qui affiche le taux nominal le plus bas n'est pas nécessairement la moins chère une fois les frais intégrés. L'obligation légale d'affichage du TAEG facilite cette comparaison.

À retenir pour l'avocat : Lors d'une négociation bancaire pour financer une acquisition de cabinet, concentrez-vous sur le TAEG total et pas seulement sur le taux nominal. Les frais de dossier, les conditions d'assurance et les frais de garantie peuvent faire varier le coût réel du crédit de façon significative — parfois plus que la différence de taux entre deux banques.

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